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銀保監:提升老年人需求比較強烈的疾病險、醫療險等產品供給

胡志挺 2020-01-03 來源:澎湃新聞

1月2日,銀保監會副主席黃洪在國務院政策例行吹風會上表示,老年人是商業保險服務的重要服務對象,銀保監會高度重視我們國家所處的人口老齡化的社會現狀,同時銀保監會也是我們國家養老服務部際聯席會議的重要成員之一,對老年人商業保險方面也開展了專題研究。在銀保監會的引導和鼓勵下,保險業不斷加大面向老年人的保險產品與服務創新力度,努力為老年人提供更好的保障。

據初步統計,目前商業保險公司在售的產品中,60歲及以上老年人可以購買的產品有上千個,包括了壽險、年金險、健康險和意外險等。但總體來看,老年人保險發展仍然是不平衡、不充分,目前還是無法滿足社會旺盛的保險需求。

黃洪指出,上述問題主要有以下幾方面的原因:

一是老年人專屬的保險產品的有效供給還是不足的,絕大多數向老年人銷售的保險產品只是在普通產品基礎上,放寬了投保年齡和投保條件的限制,真正結合老年人身體狀況、風險特征等量身訂制的專屬產品還是比較少的。

二是保費相對比較貴,保費與保障水平之間的杠桿率不高。目前比較受老年人歡迎的保險產品主要是意外險和健康險,但是受老年人群體風險發生率較高的影響,這兩種產品均呈現出年齡越大保費增長越快的特點,特別是健康險,同樣保障金額的保險產品,老年人保費有可能達到中青年人的十倍。

三是部分身體狀況欠佳的老年人難以買到適合的產品。絕大部分健康險在投保的時候均需要被保險人進行體檢或者健康告知,目前身體狀況欠佳的老年人就沒法順利通過核保,購買重大疾病保險和醫療保險等產品。

就上述問題產生的原因來看,黃洪認為,既與老年人風險發生率比較高、醫療費用通脹等客觀因素有關,也在很大程度上源于保險公司風險管控能力仍然不夠,服務意識還有待增強,產品創新還有待進一步提升等主觀因素。下一步,銀保監會將推動行業進一步優化產品供給,改善銷售服務,加快老年人專屬保險產品的投放,為老年人提供保費相對低廉、保障更加全面、服務更加貼心的產品和服務。

一是完善監管制度,深化供給側結構性改革,研究制定《關于豐富保險產品供給,鼓勵產品創新的指導意見》,要求各保險公司切實提升產品開發和服務能力,結合老年人風險特征和需求特點,有針對性地開發專屬產品,重點在老年人需求比較強烈的疾病險、醫療險、長期護理險、意外險等領域進一步提升產品供給。

二是加強和相關部委的溝通協調,研究完善個人稅收遞延型商業養老保險試點政策,適時將個人稅收遞延型商業養老保險試點擴展到全國范圍。

三是夯實精算基礎,提高產品的競爭力。深化對老年人保險規律的研究,研究制定老年人產品精算制度、定價規則和監管措施,引導各公司科學合理定價,在防控風險的基礎上,為老年人提供責任設計更加靈活、服務保障持續高效的保險產品和服務。

四是強化市場監管,切實保護好老年保險消費者的合法權益。從定價機制、責任范圍、銷售宣傳和理賠服務等多個環節入手,規范公司的經營行為,嚴禁銷售誤導。(本文來自澎湃新聞,更多原創資訊請下載“澎湃新聞”APP)

關鍵字: 風險 服務 老年人 銀保監會 產品

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